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守初心树口碑 践行普惠金融——上海农商银行“

发布时间:2019-09-17

  1951年8月,上海在原西郊区的虹桥供销社内部筹建了信用部,拉开了农村信用事业的帷幕。2005年8月25日,上海农商银行成立,成为全国率先在农信社基础上改制成立的省级股份制商业银行之一。

  成立14年来,上海农商银行总资产、贷款余额、存款余额稳步增长,资产质量保持稳定,秉持“金融服务实体经济”的宗旨,上海农商银行坚持扎实推进普惠金融,参与助推上海经济社会发展,陪伴城市共同成长。

  作为一家植根上海本地的商业银行,上海农商银行坚持“定位向下、服务向细”,以服务“三农”、服务小微、服务科创、服务社区为特色,建立起亲民、便民、惠民的口碑,持之以恒地践行“便捷服务心体验”的品牌理念。

  2005年5月,上海农村商业银行筹备工作小组成立。一星期,募集到银行主要资本金;一个月,清理过去农村信用社62万社员的股份;三个月,完成筹建工作并拿到批文……上海农商银行以惊人的速度完成了对原有234家农村信用社的改制并组建完成。2005年8月25日,上海农商银行揭牌,连云港空气质量指数成为率先在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行之一。

  回首十四载春秋,上海农商银行从一家以郊区业务为主、服务功能比较单一的银行起步,逐步发展成为服务功能齐全、产品多点开花的综合性商业银行。截至2018年末,该行资产总额8337.13亿元,存款余额6449.08亿元,贷款余额3940.34亿元,成为业界公认的国内农村商业银行体系的标杆之一。

  发展要速度,更要质量。在业务快速发展的同时,上海农商银行高度重视风险管理,资产质量持续向好。截至2018年底,该行资本充足率15.86%,拨备覆盖率为342.28%,不良贷款率为1.13%。其中,不良贷款率较改制初期大幅下降。

  “新模式下的支农贷款又好又快,真是农业生产的‘及时雨’”,上海油车蔬果种植专业合作社负责人魏先生不禁夸赞道。魏先生口中的“新模式”指的是上海农商银行、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心与安信农业保险股份有限公司合作创新的“银行+担保+保险”支农金融模式。今年3月,在三方的共同支持下,首单“银担保”支农贷款在5个工作日内完成放款,贷款利率为基准利率,解决了上海油车蔬果种植专业合作社的“燃眉之急”。

  首笔“银担保”业务的落地是上海农商银行创新金融服务“三农”的一个缩影。多年来,该行始终践行普惠金融理念,“三农”金融业务上呈现“总量领先、利率优惠、模式创新、持续投入”的特点,是上海市涉农贷款占比最高、市场份额最多的商业银行。

  总量领先体现在上海农商银行坚持信贷资源向“三农”业务倾斜,对涉农贷款信贷规模不设上限,优先支持现代农业产业链各环节的业务。

  上海农商银行坚持保本微利的“三农”金融定价原则,对财政担保资金项下的农民合作社贷款执行基准利率,对于其他各类“三农”信贷业务以优惠利率执行。仅涉农贷款一项,与上海银行业同业平均融资利率水平相比,年均为涉农企业和农户节约财务成本3亿元左右。

  模式创新方面,上海农商银行不断创新服务手段,针对农业龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体形成全产业链服务方案,为“三农”量身定制专属金融产品,先后推出对接农村产权制度改革的“农村土地经营权抵押贷款”,匹配企业生产经营周期、可随借随还的“农业循环贷”,确保农业生产有序开展的“农机贷”等,努力做到让广大涉农企业的金融服务“易获得、低成本、可持续”。

  近年来,随着电子银行渠道的普及,不少银行开始压缩物理网点。而上海郊区银行网点偏少,相当数量的中老年用户不熟悉电子银行,上海农商银行则在推广各类移动支付手段的同时,仍继续运营维护上海9个郊区的两百余家网点和近千台ATM机,保持对涉农业务的持续投入。截至2018年末,该行是上海营业网点最多的银行之一,其中外环以外网点数量超过220个,在全部网点中的占比超60%。

  “小微”企业融资难,核心在于缺乏抵押物。越是困难,越要迎难而上,上海农商银行坚持培育“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,不断探索新型贷款模式。

  2015年,上海施泉葡萄专业合作社打算扩大种植面积,可在贷款时却吃了“闭门羹”。“我们跑遍了上海的几大银行,但贷款都卡在合作社没有可抵押资产的环节上。”合作社负责人卢先生说,就在快要放弃的时候,上海农商银行雪中送炭,以基准利率发放了100万元的农村土地经营权抵押贷款。

  农村土地经营权抵押贷款使得土地“资本化”,可以进入资本市场定价,解决了原先在土地流转市场中只有转让、转包而无法抵押的问题。有了施泉合作社的成功经验,820905.com,上海农商银行自2015年以来累计发放土地经营权抵押贷款超1亿元,惠及合作社及种养殖大户80余户。

  截至2018年末,该行小微企业贷款余额为1266.45亿元,占发放贷款和垫款总额的比例为30.90%,在上海市中外资法人银行中普惠金融贷款余额位列第一,直接或间接带动就业近10万人。2019年3月,上海农商银行宣布未来3年内,计划向民营企业、小微企业提供不少于2000亿元的信贷支持,每年新发放对公贷款中民营企业占比不低于60%。

  2019年5月,由上海星熠新能源科技有限公司投资建设的上海农商银行数据中心分布式光伏电站完成并网,总计每年可生产约50万度绿色电力。在并网现场,深蓝色的晶硅电池板在阳光的照耀下熠熠生辉,星熠负责人李俊感慨:“上海农商银行两次在我们最困难的时候伸出援手,从相知到相伴,早已超越了简单的信贷关系。”

  星熠成立于2015年,主要从事可再生能源分布式发电项目的投资、开发、建设和运营。在创业初期,由于缺乏抵押物,难以获得信贷支持,企业发展缓慢。在此期间,上海农商银行用该公司光伏发电项目未来收益权质押,发放了一笔200万元的6年期无追索权贷款。

  类似星熠这样的科技型小微企业在上海农商银行服务的大家庭里有很多。此外,上海农商银行还在人民银行上海总部、上海市科学技术委员会的指导下,推出“高企贷”科技金融专项产品,搭建银政联动平台,为科技型企业提供“一站式”综合金融服务,进一步缓解科创企业融资难、融资贵问题。